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	人生如梦


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国家理财规划师职业资格证书样本及项目相关介绍
OSTA理财规划师职业资格证书样本

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2010年新版职业资格证书样本。
http://www.fjkspx.com/BBs/showbbs.asp?bd=7&id=7278&totable=1[/URL
国家人力资源和社会保障部的整合成立
为理财规划师职业资格考试提供可持续规范发展动力！
    [序言]
    根据第十一届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案，整合原人事部、劳动和社会保障部的职能，组建人力资源和社会保障部，作为主管人力资源和社会保障行政事务的国务院组成部门。
    大部门体制是新形势下我国深化行政管理体制改革、建设服务型政府的重要探索。它对于加强社会管理和公共部门建设，强化服务功能，保障和改善民生，是一个有力的推动。其中组建人力资源和社会保障部，能更好地实施人才强国战略，充分发挥我国人力资源优势，贯彻落实以人为本的执政理念，进一步解放和发展生产力，建设人力资源强国；有利于统筹机关企事业单位人员管理；有利于统筹机关企事业单位收入分配制度改革；有利于整合人才市场和劳动力市场，建立统一规范的人力资源市场，促进人力资源合理流动和有效配置；有利于统筹就业和社会保障政策，建立健全从就业到养老的服务和保障体系。
国家理财规划师职业资格考试项目介绍
一、理财规划师国家职业资格认证的权威性
　　理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人们共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。证书采用全国统一编号，可登录国家人力资源和社会保障部官方网站――国家职业资格工作网（www.osta.org.cn）查询真伪。
　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》（国办发〔2007〕73号）；2008年4月3日，国家人力资源和社会保障部颁布了《关于贯彻“国办73号文”的通知》，通知指出，“凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。”
二、证书的取得
    1、证书等级
　　理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前，国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。据悉，国家一级高级理财规划师考试将与国际理财规划师证书考试接轨。
    2、考试时间
　　理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得，认证考试为全国统一考试，每年考试两次，分别为5月中旬和11月中旬，考试地点由各地区人事、劳动和社会保障部门指定。
    3、考试科目
　　助理理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为：理论知识、实操知识、综合评审三门。
    4、报考条件
　　国家人力资源和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求，必须符合以下条件，具体可点击《报名简章》。
　　报考理财规划师（国家职业资格二级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。
    ① 连续从事本职业工作13年以上；
    ② 取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；
    ③ 取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上；
　　报考助理理财规划师（国家职业资格三级）需具备以下条件之一，且持有单位开具的两份相关从业年限证明（都需加盖单位人事章）。
    ① 连续从事本职工作满6年以上。
    ② 金融相关专业专科以上学历。
    ③ 非金融相关专业毕业，从事金融相关工作满一年以上。
　　相关专业是指：经济学、管理学、法学。
    5、培训教材
　　国家人力资源和社会保障部，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会规定，国家理财规划师考试全国统一教材为《国家理财规划师职业资格培训教程》，该教材共分三册，包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。
　　《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师（国家职业资格二级）考试，《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师（国家职业资格三级）考试。
    6、通过率
　　国家理财规划师考试为全国统考，并且具有很强的专业性，经统计，历年经过北京东方华尔金融咨询有限责任公司或其授权的各地合作机构（福建地区合作机构为本站培训事业部－－福州市前瞻职业培训学校）培训的考生考试平均通过率高据全国或全省之首。
三、证书防伪和鉴定存档
    1、证书防伪
　　国家人力资源和社会保障部颁发的国家理财规划师二级证书为棕色外皮，烫金色字体，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。
　　国家人力资源和社会保障部颁发的国家理财规划师三级证书为红色外皮，烫银色字体，印有中华人民共和国职业资格证书字样及国徽标识。
    证书验印说明：（以福建地区为例）
　　国家理财规划师证书由4个鉴定机构验印：中华人民共和国国家人力资源和社会保障部（红章）、人力资源和社会保障部培训就业司职业技能鉴定专用章（红章）、福建省劳动和社会保障厅培训考核专用章（照片骑缝钢印章）、人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心职业技能鉴定专用章（红章）。
　　防伪标识字样：中华人民共和国国家人力资源和社会保障部国家题库统一命题鉴定合格（照片骑缝贴印）
    2、鉴定存档
　　已取得理财规划师国家职业资格认证的个人可以向鉴定机构申请填写签发国家职业资格全国统一鉴定表，并将其存放于个人档案中作为已取得理财规划师国家职业资格的证明。
四、理财规划师国家职业资格认证的发展历程：
    •2002年，受劳动和社会保障部职业技能鉴定中心委托，现任国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长、东方华尔金融咨询有限责任公司副董事长刘彦斌发起编写了《理财规划师国家职业标准》，并开始进行理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰工作。
    •2003年，国家劳动和社会保障部正式推出理财规划师职业
    •2004年，国家职业技能资格鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立
    •2005年，受劳动和社会保障部的委托，北京东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学在北京举办了全国首个理财规划师国家职业资格实验性鉴定培训班，同年11月初，首批42人通过考试获颁国字号理财规划师职业资格。
    •2006年，理财规划师列入全国职业资格统一鉴定范畴。
    •2007年有近3万人参加认证考试。目前，我国国家理财规划师的保有量已超过8万人，已形成了中国最主流、最权威的理财师职业群体。
该帖子在 2010-03-05 12:27:09 编辑过

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2006-7-17 13:12:45

peng596
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B 栋 8 楼

2007的理财密码
　　CCTV《新闻会客厅》1月22日播出节目《刘彦斌：2007的理财密码》，以下为节目内容。
　　李小萌：您好观众朋友，欢迎走进《新闻会客厅》。新年伊始，很多事情需要重新去计划，去规划，有人说现在我最关心的就是自己家里已经有的和即将挣来的那些钱该怎么样去照看它们，一句话讲的是你不理财，财就不理你，但是你理财了，财就真的会理你吗？
　　(短片)最近，不少人发现过去被一些金融专业人士关注的话题正成为百姓街谈巷议的话题，基金、股票、A股、B股、H股、信贷等等正成为百姓的口头禅。在熊市煎熬了5年之久的中国股市今年出现重大转机，股市呈现前所未有的火暴，深沪两市股指扶摇直上，让众多一度绝望的股民看到“咸鱼翻身”的希望；
　　另外一个词“基金”，虽然早就有，但却从来没有象现在这样被民众熟悉，最高甚至达300%的收益率，让百姓投资者更加疯狂，在网络上搜索基金，这个曾经波澜不惊的词，现在的条数已经达到了近500万条。
　　此外，不少人买房子不再仅仅是居住，投资成为不少人买房的主要目的。2006年外资银行进入中国，同时人民币也在小幅升值。一系列的金融等举措，让人们对于关心的理财领域的话题也更加关注。
　　股票、基金、房产三大龙头使2006年冬天的投资热情空前高涨，人们对投资和理财的热衷程度前所未有，理财这个词也再一次高频率地闯进了人们的视野，强烈地冲击着人们的神经。
　　面对花样繁多的投资和理财形式，让不少人人眼渐迷？我们需不需要理财？怎样理财才是合理的方式？投资理财又容易走进哪些误区？人们又该如何做才能安全地“钱生钱”，做到保值增值？
　　李小萌：今天我们请到一位专家，听听他是怎么给我们提建议的，我们请到的就是国家理财规划师、专业委员会秘书长刘彦斌先生，欢迎您。
　　刘彦斌：您好。
　　李小萌：您首先给我们破一下题，理财这两个字该怎么去理解？
　　刘彦斌：让老百姓容易理解一点叫挣钱、管钱、花钱。
　　李小萌：听着挺简单的。
　　刘彦斌：非常简单。现在老百姓兜里有钱了，人人都想过上好日子，尤其是今年股票市场这么好，最主要的一种投资工具，股票市场去年指数涨了一倍多，在街头巷尾到处都可以听到理财，买股票，买基金。
　　李小萌：理财这两个字火起来，根本原因是因为人们的钱包鼓了。
　　刘彦斌：对，因为有财富效应。到2004年下半年的时候我就看到媒体、金融机构基本上属于言必称理财，所有的银行产品，保险公司的产品，以前都不叫理财的，现在换一个身份出来都叫理财产品，其实也对。
　　李小萌：人们刚刚接受这个概念的时候，您所听到的一些对于理财的错误理解都有什么？
　　刘彦斌：听到最多的老百姓对理财认识的这种误区就是，理财是有钱人的事儿，很多人说我手里没钱，我怎么理财？有钱人才去理财。某种程度上讲是对的，所以我们来给年轻人讲的时候，你手里现在没钱，走上工作岗位以后，应该先从攒钱开始，收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只要剩下的才是你的财，如果你都是月月光、月光族，那你有什么财可理，所以说我讲年轻人一定从攒钱开始。
　　李小萌：等一下，您刚才讲的第一个错误观念是认为只有富人才跟理财沾边，我们穷人不沾边，穷人是不是跟理财有关系呢？
　　刘彦斌：我觉得有关系，人人都需要理财，因为人活一辈子，两件事你肯定躲不开，一个是死亡，一个是纳税，一个人都要纳税，一辈子不管你是做什么工作的，都离不开钱。
　　李小萌：另外我们也听到一些，还有人对理财的理解是这样的，比方说理财就是储蓄，或者理财其实就是投机。
　　刘彦斌：投机这个东西好像在中国变成一个贬义词，我觉得投机至少应该是个中性词，储蓄也是理财的一个很重要的方式，以前由于中国金融理财这种渠道窄，而且主要的个原因就是说中国老百姓缺乏理财知识，所以可能会从安全这个角度讲，他会把钱都存到银行里去。大学里基本没有财务教育，一旦你走上工作岗位，自己独立去生活的时候，怎么来处理财务问题，很多人都不知道这种东西。
　　李小萌：像我从小受到的教育是不谈钱、不爱钱，才是好孩子。
　　刘彦斌：我觉得你不爱钱，钱不爱你，就像你刚才讲的，你不理财，财不理你，我换句话说，你不爱钱钱不爱你，就是说你对金钱没有爱好，不去喜欢它，它就不会来到你的身边。
　　李小萌：那不都变成财迷了？
　　刘彦斌：可能我们从小讲的是一把财迷说起来，可能就跟葛朗台什么挂在一起，这个人财迷心窍，其实我觉得不是什么不好的词，一定是你这辈子想过上好的生活，一定是离不开钱的，所以我跟年轻人讲，光有爱情的婚姻是不幸福的，我看国外报道也是，包括中国也是，很多夫妻之间这种纠纷是因为财务问题引起的，不能说贫贱夫妻百事哀，至少我觉得同样的夫妻之间的感情，如果有钱生活会更好,我是这么认为的。
　　李小萌：还有人说只要理财就可能会暴富，比如说你每天拿出两块钱去储蓄，50年之后成为百万富翁是没问题的，这是神话吗？还是确实如此？
　　刘彦斌：这不是神话，你刚才说暴富这个提法，是社会上对理财的一大误区，在给老百姓讲的时候，第一句话就是讲理财不是为了发财，理财为了是做到未雨绸缪，让你挣的财务平稳，而不是为了发财，太多的人是为了把理财跟发财连在一起了，你要想发财，应该去理好财，要不好好去理财，你不会发财。我们看到周围很多富人，比如说像黄光裕这样的，好像一夜之间从地底下蹦出了很多富人，他后边的那种艰辛的历程你都没有看见。
　　李小萌：有没有富人靠理财，只是把钱倒来倒去致富的，或者用各种方式去投资就致富的，有这样的吗？
　　刘彦斌：从国际上看，我们看国际股票投资大师巴菲特就是通过投资。巴菲特不是做股票，很多人对巴菲特的理解，以为他就是做股票、炒股票，不是，他是做企业的，他是拿钱去收购企业，收购华盛顿邮包，收购这样的保险公司，然后去经营这家保险公司，用保险公司的现金流去炒，去进行投资，然后他变成富有的。但我觉得很多富人，他们应该都是很会理财的，他们对钱的态度，一是很尊重钱，第二他们很爱惜钱，很多有钱人生活比好多没钱人的生活更加节俭，因为知道钱财来之不易，所以说理财和发财这个东西社会上现在老百姓理财一个最重要的误区就是为了发财，昨天我看到报道说最近股票涨了，基金净值都涨了，很多人会讲，去把家里的房子全都典当给典当行，我年初的时候就碰到一个朋友，他说他准备把房子押给银行，再贷出款来炒股票，我说这肯定是不可以的。
　　李小萌：这不是理财吗？他对财多关注。
　　刘彦斌：但是这违背了理财的一个根本原则，就是追求安全性，理财是为了要追求财务平稳，不是一夜暴富，他觉得把这个东西押给典当行，典当行其实是高利贷的，如果你要把这个东西从典当行借钱，一年差不多要付给典当行50%的利息完全是高利贷的，他就想我押给典当行三个月，也许付出20%的息，然后我在股票上可能会五个涨停板翻一倍，然后把这个利息赚出来还给典当行的利息之外，我还剩下一大块钱，很多人都是这么想的。
　　李小萌：根本原因是看到去年的股票太好了，100%、200%、300%的赚钱，所以他敢这么做，但是他不会想今年还是如此，或者这支股票是不是持续会这样涨？
　　刘彦斌：对了，我说去年的股票从1100点开始涨，涨到年底2600、2700，甚至涨到2900，我捉这样的景象可能在你一生中只有一次，今年是因为中国市场的股权分值改革，来引发这种价值的重估，至少会走出牛市的行情，但是像一年要涨这么多，我觉得今年我个人认为几乎是不可能的事情。出来混迟早是要还的，我们也经常说这句话，我们只看到市场涨，市场还没有到回头的时候，如果到回头的时候，如果你的钱被套住了，那边你付给典当行的钱，房子可能就会押给典当行，甚至如果你套不出来钱，你的房子就变成死档，钱没赚到，连自己居住的环境都没有了，我觉得这不是理财。
　　李小萌：您说理财的原则就是安全，不能冒风险。
　　刘彦斌：不是不能冒风险，应该承担合理的风险。
　　李小萌：对，就是风险越大，多赚钱的机会才越多，风险小的收益率也相对低，有这样的说法吗？
　　刘彦斌：有，但是高风险，要获得高收益一定会承担高风险，比如股票你想获得高收益，一定会承担高风险，但是倒过来是错的，承担高风险不一定能获得高收益，我们以前是做投资的，承担高风险的人往往面临的是巨额亏损和血本无归，我们只是今年看到从2000年、2001年开始看到股票市场，去年2006年走出了一年这样单边上扬的行情，前几年你再回头看看股票市场，有几个人赚钱？尸横遍野，血流成河，2004年4月份进入市场的人，我见拿了一百万块钱，到了2005年年底的时候，只剩下20万了。我从1993年开始做股票，今年都做到十几年了，但是到2001年的时候我基本上把钱都输光了，但是我那是另外一个输法，因为是我们给人家做投资的时候给人家做这种承诺保证收益。
　　李小萌：可能必须看到这种风云变换的人才能够有一个平静的心态去看待，如果只是从去年才关注股票市场的人会以为这真是一个发财的好地方。
　　刘彦斌：太难了，在这个市场赚钱太难了，我做了差不多14年了，我们讲一句话，在这个市场没有混过十年的人，是没有资格站出来说话的，就是应该至少经过两轮市场的涨涨跌跌，你才对股票市场有一个清醒的认识，你要在美国，如果是做股票型基金，如果连续十年，一年收益率能达到12%，非常好了。如果很多基金公司宣传，说去年翻一番，准备再造一个翻一倍的这样一个基金，我觉得这种说法是带着一种误导性。
　　李小萌：您说12%就很好了，确实跟很多人的预期相比低多了。
　　刘彦斌：对了。
　　李小萌：就是要持续，要稳妥。您是帮我们校正，也强调了一些跟理财有关的观念，但要想理财就要通过一些理财的工具和手段，现在我们能见到的包括储蓄，银行当中各种各样的储蓄方式、储蓄产品，股票，还有去年特别红火的基金，逐一跟我们讲讲作为普通人理财，是不是都可以选择这些方式？
　　刘彦斌：可以。我刚才讲财富像水库，应该把你们家的水库至少分成三份，第一份就是你家应急的钱，比如说应付你突然之间失业。
　　李小萌：是不是要满足六个月生活费用的总数？
　　刘彦斌：我觉得六个月在中国算少的，现在找工作是非常难的一件事情，我认为一般的家庭应该至少留一年的生活费。
　　李小萌：全家的整个生活费用的一个月乘以12，一年的留下来，不能动的，作为什么形式呢？储蓄的形式？
　　刘彦斌：作为储蓄，活期储蓄、定期储蓄都可以，这个钱可能会用于家里的急用，比如爸爸妈妈突然住院了，可能都会用应急的钱，这个钱是一定不可以拿出来买基金，去买股票的。
　　李小萌：即便是这支股票再好也不能动？
　　刘彦斌：都不可以买，巴菲特讲过一句话，要预测一支股票能涨到什么价位，就像预测一只鸟，它落在一个树枝上，然后你预测它什么时候从这支树枝上飞起来，然后什么时候会落到另外一个树枝上一样难，完全是随机的，这是太不靠谱的事儿了，所以没有人能预测股价。我们讲能预测一个股票的人，按我的话讲，只有三种人能预测股票，天才，我觉得很少，疯子，不是一个人神经失常了他可能会预测股票，第三就是骗子。所以一定不能让你应急的钱去买股票，去买基金。
　　李小萌：三分之一不能动，存进银行。
　　刘彦斌：我说三分之一不是三分之一的钱，应该是把你们家的钱分成这三份中的一份，12个月的生活费是不能动的，要把它放到银行里去，或者买一些货币市场基金，我讲货币市场基金基本不能算是股票基金，它是一种流动型管理的攻略，是类似于叫类储蓄产品，基本上是不会亏本的，第二份钱是你们家养命的钱，是能保证你未来几年生活的钱，这个钱多少，各家因人而异。保命的钱可以放在国债里，做银行的定期存款，买些养老保险，包括你的社保，还有商业保险，都是你保命的钱，这些钱是只会赚不会赔的。
　　李小萌：有什么健康险、意外险，这些险种都算在这里面？
　　刘彦斌：不算。养老险算，健康险、意外险算消费，健康险、意外险是你今年花出去的钱，如果你今年没出意外，就没了，那是属于你的消费行为，我讲这个是属于保命的钱，你给自己买养老保险和储蓄，不要因为今年股票好，把那些东西都押给银行，这个钱是不可以用作去买股票和买基金的。我为什么把钱分三份，中国一有句老话，狡兔还有三窟呢，成年人应该给自己留退路和后路。
　　李小萌：那肯定有人会讲，这么好的市场的情况下，三分之二……
　　刘彦斌：所以说市场好了，很多人头脑就开始发热了。很多人急得恨不得把自己家应急的钱都拿去炒股票，赌一把，但是赌就有两个可能，一个是好一个是坏，如果是好了，你肯定回家笑一笑，但是你一定觉得这是一个偶然，你一定不能把它当成必然，去年股票买了股票就涨，闭着眼睛就能来，今年闭着眼睛，我告诉你可能就不能这么涨了。一定是用你五年到十年不用的闲钱，这个钱不应该是小孩五年之内上学的钱，不应该是你讨老婆的钱，不应该是让你急着生小孩的钱，那都属于你保命的钱的范围。为什么说这样的话？是因为我们有切肤之痛，我在2000年的时候我把家里所有的钱，就包括应急的钱全部拿出去炒股票的时候，到2002年跌下来的时候，那时候我有多痛苦只有我自己知道。
　　李小萌：可是几年以前你对理财也应该很有心得了，怎么会出现这样的情况呢？
　　刘彦斌：因为我想着要一夜暴富，一定不能有一夜暴富这种想法，我们再讲一个笑话，一定不能指望着市场给你买一件什么东西，有人说这20万钱翻一倍之后我给自己买一辆帕萨特，市场不会替你付车钱的，也不会给你买一件皮大衣的，也不会给你买一个结婚的钻戒的，你要有这个心态进市场，一定会把钱赔下去，没到你赔的时候的。人都是这样的心态，今天有10万，变到20万的时候，他一定不会把赢利那十万拿回来放到兜里，原来都是用20万去投资，然后他跟老婆说，把家里养命的钱再给我十万我再去投资，明年还会翻一倍，然后等股票跌下来的时候，如果跌到30%的时候，他的赢利已经没有了，如果跌到一半的时候，他家连应急的钱和养命的钱都会损失一半。
　　李小萌：刚才您讲了，老年人不应该拿自己养老的钱出来去投股票，还有什么样的人不适合去股票里试试水？
　　刘彦斌：心理比较脆弱的人。
　　李小萌：没有时间盯着股市涨跌的人是不是也不适合？
　　刘彦斌：如果你没有财务知识，又没有时间，那你最好的一个方式，我们不鼓励中小投资人去做股票的，我们鼓励他去买基金。
　　李小萌：基金也有不同的种类，有债券的、储蓄型的，股票的或者什么平衡的，又是怎么选择？
　　刘彦斌：应急的钱应该去买一些货币市场基金，放在那里，随时可以变现的，本金不受损失的，你养命的钱应该去买一些债券型的基金，或者直接去买国债，都是很好的选择或者很好的企业债，都是很好的要求。
　　李小萌：买这两样东西是为了增值还是保值？
　　刘彦斌：保值，我一贯倡导投资人，要买基金就应该买股票型基金，因为你是追求增长。
　　李小萌：股市既然有风险，股票型基金就没风险吗？
　　刘彦斌：有风险。我反对的就是拿你家里不该拿出来的钱去买基金，因为老太太和老大爷的钱是抗不了风险的，他们是拿不了五到十年的。
　　李小萌：而且一般人都是在什么时候会收手呢？就是赔钱的时候才会收手。
　　刘彦斌：赔钱的时候很多人还不收手，还指望涨回来，五块钱涨到十块钱，回到八块钱了，他这时候心理的理念在作怪，十块都没卖，八块钱，再等一等吧，一直等到六块钱，那更不卖了，等到三块钱，等到两块钱，很多人都是这么等下来的。
　　李小萌：我们再说说其它的方式，现在也有黄金，前一阵有人说买白银比买黄金还更有收益，包括各种纪念币的出现，包括也有古董说得就更多了，这些怎么样看？
　　刘彦斌：我觉得黄金，包括你说的，书画、黄金、古董、家具，我们在理财里称为它边缘性的投资，属于偏门，我们叫偏门就是说它不是主流的投资，主流的投资一定是金融投资，股票基金债券是最主流的投资工具，其次可能是不动产，不动产也是一个很好的投资工具，但可能稍微，不动产投资适合本金稍微大一点的。黄金从长期来讲，我们认为它不是一种主流的投资工具，期货是一种套期保值，是一种避险的一种工具，或者说是一种投机工具，它跟理财是相背的，因为理财我们再回归理财的本质讲，是追求家庭财务状况的平稳和持续增长，持续地稳定增长，先保值再增值，至于古玩和字画，如果你有这种鉴赏能力和这种特殊的爱好，从长期来讲，这个东西一般来说是只升不会降的。
　　李小萌：但是别看走眼了。
　　刘彦斌：如果你看走眼买个赝品回来，那你可倒了霉了。我们最近我们也在做一些字画的交易，因为这个画家在年轻的时候活着的时候，他越老，这个画越值钱，如果他有一天不幸离开这个世界，他的笔可能成为绝笔了，更值钱，所以我们从投资字画的角度讲，如果你买到的是真品，一般来说是只会升不会降的，但保存有风险，如果家里被水淹了，一把火。
　　李小萌：被虫子咬了。
　　刘彦斌：对，被虫子咬了全完蛋了。我们认为它是属于边缘化的理财。
　　李小萌：有的人他从来没有收藏过什么古董，但是突然之间在什么机会下碰到了一个瓷的花瓶，有人说你买吧，这个肯定会升值的，这个时候他该不该去投这个资呢？平常也没有什么研究，也没有多少喜好，只是听说了这个是可以投资升值的。
　　刘彦斌：我的原则是不熟不做，不懂不做，还有一个理财误区，一定不能从众，理财是不能从众的，中国人有很不太好的一种现象，比如说李小萌，你去买基金了，我跟你一个办公室，你回家就说我基金买了两个月以后涨了20%，我如果没买，我又不是在这个行业做的，对我一定有刺激，对吗，你对所有办公室的同事都有刺激，这是一种财富效应和一种从众心理，大家觉得李小萌买了挣钱，我没买，为什么不去挣钱，我拿出钱来买，有可能我就不挣钱了，从众心理是很多的一种心理。
　　李小萌：我们再按照不同的人群怎么样理财来讲一讲，我们把在校大学生或者刚刚走向社会的年轻人算一个人群的话，他们和理财沾边吗？因为他们手里几乎没什么钱。
　　刘彦斌：沾边，现在大学生就更是染上了一个非常不好的习惯，现在很多银行去学校里推销信用卡，我们上次看到一个，很多大学生年纪轻轻的就成为负债的一族，我觉得这是一个非常不好的现象，我一贯倡导，我说大学生是不应该用信用卡的，为什么不应该？年纪轻轻去借帐，用信用卡，信用卡是一种什么东西？它是冲动消费的罪魁祸首，它是一种鸦片烟，上瘾以后会致命的，所以说我觉得大学生不应该使用借款。
　　李小萌：可是这些年我们老听到一个宣传就是用明天的钱享受今天的生活。
　　刘彦斌：某种意义上讲，我觉得这种说法是不对的，我觉得用明天的钱享受今天的生活是一种我们叫做超前消费，但是超前消费对某种人来说是可以的，比如对有工作，有一定收入保障的人是可以的，但对大学生来讲他是没有偿还能力的，从他开始理财的第一步开始，就已经染上了很不好的习惯。
　　李小萌：而且花信用卡的时候，比如都是花一千块钱，你刷出来的一千块钱和你数出来的一千块钱，心理感觉是完全不同的。
　　刘彦斌：完全不一样的，所以信用卡消费我认为是一种无感觉消费，我是不用信用卡的，我今年41岁了，我从来不用信用卡，我兜里有储蓄卡，储蓄卡就是里边存了多少钱我花多少钱。信用卡也是一种高利贷，如果你要是不能向银行按时还款，预罚期是5%，再加上七七八八的收费，一年利息18%到20%，是一种高利贷，很多人会讲一个故事，是讲一个中国老太太和美国老太太的故事，你也听说过，说她是什么？
　　李小萌：在天堂相遇了，一个哭了，一个笑了，哭的说，我攒了一辈子的钱想买个房，刚买了房我就到这儿来了，另外一个是说，你看，我一样是这么多钱，可是我从三十岁或四十岁就已经住在这个房子里头了。
　　刘彦斌：完全对。这个故事经常是别人也会跟我那么讲。我觉得判断的地点和时间是错的，很多年轻人对自己的未来你是不敢预期的，也许你敢，你敢预期你十年以后是什么样子吗？比如你是贷款买房子的，你一个月还给银行的月供不应该超过你现在每月收入和你预期未来几年月收入的30%，我认为是可以的，如果到了50%，我还是那句话，有多难受只有你自己知道，我上次在北京台做过一期节目，那个小伙子就还50%，比如你一个月挣一万，你一个月还银行五千块钱的时候，剩下五千块钱的时候你生活是非常紧的。而且我还讲贷款买房是情有可原的，因为房子这个东西在一生之中对每个人来讲，对每个家庭来讲是一种不同的产品，因为它给你一个居住，它给你带来了内心的平静和祥和，给你爱的女人带来一个家，给你太太带来一个家。但是我从来不主张贷款买汽车，除非你足够的钱，一次性把它买了，35岁以前的人不要去考虑什么贷款去买房买车，如果买话在我说的那个范围之内可以去买房一定不可以去买车，年纪轻轻是为了你以后打下一个很好的财务基础，而不是年纪轻轻成为我们社会上说的房奴、车奴和卡奴，现在就成为奴隶了，20年以后，你成为银行的奴隶，什么时候是个日子？
　　李小萌：可是大学毕业的时候才22岁，到35岁都不要买房，这中间十几年时间不买房不买车，怎么扛得住这个诱惑？
　　刘彦斌：我是说你应该具备了某种财力你才可以去买。贷款应该是在一个合理的范围之内，我觉得应该不超过你月收费的30%，第二个，如果你前期的很多费用是你父母给你的，比如你家在外地，你来到北京，你父母给你一些钱让你去买个房，我觉得也情有可原，但我不主张向父母借钱去买。
　　李小萌：所以这个年龄段的人不要透支，不要超前消费，他的手里的钱是采取什么样的方式为好呢？储蓄？
　　刘彦斌：储蓄加上买基金做投资，因为年轻的时候抗风险能力是比较强的，年轻的时候，而且你刚才讲过一句话，两块钱多少年以后会变成两百万我上次算过一次，一块钱如果有10%，经过25年的话，应该会变成，25岁到65岁，40年的时候应该会变成三十几万块钱。李嘉诚打过一个比方，如果你有一万块钱，一年能挣20%，连续40年，你可以成为亿万富翁，但这都是财务上测算的结果，现实生活中能实现这样财务目标的人是少之又少的，但是年纪轻轻一定是养成去做投资的习惯，应该自己为自己的未来做考虑，为自己的养老去做考虑，而不应该年纪轻轻就把钱花在买汽车上。
　　李小萌：下面一个人群就是两口之家或者三口之家，刚刚成家立业了，也有一定的积累的人，他们该怎么做？
　　刘彦斌：可能年轻人会讲，你让我租一个房子，我怎么嫁给你，很多男人因为自尊心作祟或者是因为其它的原因，可能也是咬着牙去买一个房子，所以说我们刚才讲的最多的房奴和车奴，包括卡奴，我们都只是像你说的这种年轻的单身和年轻的小两口，真正到40岁以上的人他们很少这么做，因为他们对生活有一个感悟。第二个，年轻的时候就因为很多人对自己的未来有着不太切合实际的预期，认为我很年轻，未来有很多机会。中国社会跟美国社会是不太一样的，所以说我们讲了刚才很多超前消费的，不能拿钱，包括一些月光族或者每月去超前消费的乱花钱的那些人很多都是年轻的单身和年轻的小两口，所以我觉得结婚以后，如果有一个小孩，对克制一个人的乱花钱，或者说是养成财务习惯是有帮助的，因为有了小孩以后你一下就会有责任感。
　　李小萌：现在年轻人也越来越讲究实际，两个人结婚以后钱怎么共同支配，是不计任何的代价的放到一个帐户里面去还是我们分头计算？我们不谈感情，不谈爱情，只是谈从理财的降低风险的角度来讲，您建议他们怎么做呢？
　　刘彦斌：我觉得结婚之后，我不敢说现在年轻人，因为我觉得跟20多岁的人之间像跟我们40多岁的人之间说有代沟，可能显得老一点，但确实想法不一样，我比我太太大六岁有些想法都不太一样，但我觉得两个人既然结婚走到一起，应该是把婚前两个人各自的水库拼到一个水库里去，一起来打理财务，而且我一贯主张，如果你要理好财，应该家里把收入并到一条管道里，就是把夫妻二人的收入并到一条管道里，然后一起再通过支出帐户把它储蓄，这样你的财务会有一个更好的了解。至于很多年轻人AA制，我觉得理财这个东西我们只是讲一种理念，是一种生活方式，而且这个东西是因人而已的，虽然我个人不主张这样，但是如果他愿意是AA制我觉得你也不能说他是错的。我觉得AA制还是少数。
　　李小萌：其实我为什么问你这个问题？因为有人说最好的理财方式就是结婚，因为如果两个人分着过，租两套房子，有两个车，两人各自消费，买水壶都买要两个，合在一起全都一套就可以了。
　　刘彦斌：我同意。
　　李小萌：到了下面要说这个退休的老年人这个人群，那就更不言而喻了，就是稳妥安全是第一位。
　　刘彦斌：完全正确，所以我们觉得到老年人，我们讲投资有个一百法则，所谓一百法则就是60岁的时候，你应该把60%以上的钱放在存款和债券里，把40%的钱拿去做股票，做基金，当你70岁的时候再减一点，甚至中国到70岁的时候，你应该用百分之十几的钱、百分之二十的钱去做股票。2005年跌到一千点的时候，说市场一片悲哀，然后那个杂志上出现了一个绿色的屏幕，就是股票市场我们叫绿帘子，绿帘子前面坐着三个白发苍苍的老太太，因为她们是背对着，我不知道她们用什么样的眼光来看这个绿帘子，我相信眼里应该是满含着无奈和悲哀吧，但我觉得当时还有一个写照，就是说中国股票市场在投资这种高风险产品工具的时候经常是些老人，我们以前在营业部待过，周围很多都是我父母那辈的人他们在炒股票，我觉得这是不对的。
　　李小萌：退休以后去营业厅上班了。
　　刘彦斌：完全对了，他们觉得那是一个挣钱的道，结果楼上的阿姨跟我说，她几年做下来钱都赔了70%、80%了，这是很正常的一种现象，而且老人不适合做那个。崩盘的时候人死在盘前的，就是说股票跌下来以后，因为损失太大，当时心脏病就犯了，我都是亲眼所见的，老人一定不能做那个东西。
　　李小萌：做股票是血泪史。
　　刘彦斌：所以今年市场好的时候，我要跟大家说一句话就是一定不能得意忘形，第二不能好了伤疤忘了痛，这个市场太难挣钱了。
　　李小萌：像您对理财的种种的观念，有百分之多少是书本上的学习的，有百分之多少是自己血的教训？
　　刘彦斌：没啥书本上的，都是血的教训。被人骗的一个原因是因为你不知道对错，那天我们讲很多一夜暴富，很多人去买，像电视上看到的，去养蚂蚁、去买一些树、树林子，十年之后这个树从这么粗能长到这么粗，砍了以后你能卖钱，也能挣40%、50%，甚至有人说百分之百。一年有百分之十几的利润还是可以理解的，如果一个人跟你说一年能挣百分之百，你站起来，抬起屁股，只有转身走，天上没有馅饼掉，很多人因为缺乏理财知识，缺乏对投资产品的这种分析核对，投资收益的合理预期，他会掉在这个陷井里去。
　　李小萌：您是理财师，可是却苦口婆心地跟大家讲理财的一些理念，您的动机或者意图又是什么？
　　刘彦斌：我的动机和意图，我是想越来越多的人来学习这样的理财知识，通过有很好的理财知识，增加自己这样的分辨能力，避免受骗，然后你理好自己的财。
　　李小萌：我们拉拉杂杂说了这么多，具体问题具体分析的话，可能讲两三个小时也讲不完，两天三天也讲不完，所以原则和宗旨最重要。
　　刘彦斌：对，所以你脑子里应该有个底线，什么事情可以做，什么事情不可以做，比如想一夜暴富这种想法，看着你挣钱以后我就眼红，都应该克制自己的心理，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪，我们讲投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，你输钱和赢钱都是因为两个字——冲动，买东西也是因为冲动。
　　李小萌：您现在讲的是降低风险的原则，能够挣钱的有没有原则？
　　刘彦斌：我们讲，做投资，做任何事情挣钱之前首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，完全回避风险是不可能的，应该合理地管理风险，然后你才能去获利，而且获利应该有个合理的预期，挣钱应该有个合理的预期，比如你去年是买了基金，挣了一倍，你千万别再想今年还能挣一倍，这种预期你把自己吊得特别高。
　　李小萌：如果套用股票市场的一句话，股票市场常常说股市有风险，入市需谨慎，对理财有没有类似这样八个字或者口诀式的说法？
　　刘彦斌：股市有风险，投资需谨慎。理财要自主，不要随大流。理财要自主，要自己做财务的主人，我们讲理财，你应该做钱财的主人，而不是做钱财的奴隶，理财要自主，不能随大流。
　　李小萌：去年两件让老百姓注意的事儿，一个就是外资银行来了，很多人期待已久，觉得能享受更好的服务，更多的金融产品，还有就是人民币升值了，这能带给我们理财什么样的一些提示？
　　刘彦斌：人民币升值了是一件很重要的事情，如果现在在国内可能看不到那么清楚，明年开始，人民币继续升值，进口车会便宜了，你会买到便宜的进口产品，第二，如果出国旅游，你会持续享受到人民币升值给你带来的好处，因为人民币值钱了，在国外钱当花了，但是从理财的角度讲。
　　李小萌：有美元的人都损失了。
　　刘彦斌：对，有美元的人损失了，我在四年前的时候就跟我的朋友说，把美元抛掉，我觉得随着中国经济这种不断地持续的高速增长，人民币升值是必然的选择，但是升到几，那是市场说了算，而且它是一个渐进的过程，所以我讲如果你手中有外汇这种储蓄这种产品，应该把它大部分转换成人民币的产品。说外资银行进来以后，对中国来说我觉得是件好事儿，以前离我们很远的花旗、汇丰他们都会来到你的身边，但是外资银行它不是老百姓身边的银行，它是主要面向中高端客户的这样的银行。
　　李小萌：所以中小投资者不要轻易选择外资银行。
　　刘彦斌：我自己都不会选择，而且它的收费项目名目繁多，但是它进来是件好事，因为外资银行无论从对理财市场这样的经验来讲，或者其它一些管理理念来讲，对中资银行都是一个促进作用，所以上次看银监会的一个领导在讲说外资银行进来以后对中资银行有什么影响，他说一句话我觉得非常对，水涨船高。
　　李小萌：好，谢谢您。刚才刘先生讲的有他自己的经验，他的感受，他的理解，我想当中也不乏值得我们借鉴的地方，借用股市的一句话：股市有风险，入市需谨慎。我们今天说投资有风险，理财需谨慎。感谢您的收看，观众朋友，再见。
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帮人理财先拿专业证书
    如果用一部电影来形容最近的股市，《满城尽带黄金甲》无疑是最贴切的。股市的财富效应使得人们理财和投资的需求空前高涨：证券公司开户人数暴增，银行买基金的队伍排成长龙。狂热需求也使得专业理财人员成为各金融机构抢手的对象。自己投资或许可以凭借直觉和运气，但要帮别人理财就必须具备专业知识与经验。那么，如何通过深造成为一名专业理财师———
深造/宝典
帮人理财先拿专业证书
    分析
    职业前景：国内最具吸引力的新职业
    随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品，许多投资者都有这样的想法：需要一名专业人士指点迷津。在上海、北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
    随着个人理财市场的日趋成熟与壮大，国内外金融机构个人理财岗位悄然崛起，纷纷开设个人理财业务，并大举招揽精英人才。如今，不论是大型交流会、专场招聘会，还是网络招聘，金融企业都在热招专业理财人员。然而，与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。据了解，一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一名专业理财师。初步估算，国内存在20万专业理财规划师的缺口。
    人才紧缺使得理财规划师的身价不断上涨。据了解，理财规划师的收入一般由三部分构成：财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。按照目前的市场行情，理财规划师月薪约为5000元/月至8000元/月。
    能力要求：四项基本素质要具备
    ●拥有专业资格认证
    2005年，理财规划师启动国家认证，规定欲取得理财规划师资格或以理财规划师名义执业，必须通过理财规划师准入考试。作为专业的理财人员必须拥有相关资格证书，证明已经具备了专业理财人员的水平。
    ●具有丰富的从业经验
    理财顾问是实践型职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。因此，从业者必须具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。
    ●能够制定专业理财方案
    一名优秀的理财顾问，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，才能针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制订储蓄计划、保险计划、投资计划、退休养老计划、税金对策等各种理财方案。
    ●诚信服务的从业态度
    在金融行业，由于工作岗位的特殊性，诚信是基础，更是理财从业者必须拥有且最重要的品质之一。不欺骗投资者是最基本的，更重要的是主动告知投资者各类投资费用、隐含风险及避免方法，从而树立良好的信用。
    深造指导：因人而异选择学习方向
    ●系统学习投资理财的内容
    理财是个综合性工程，凡股票、债券、基金、保险、外汇、黄金、各种收藏品、房产等领域，理财师都应该有所涉及，并且了解这些不同产品的金融特性，如收益性、流动性、风险性等。
    ●选择适合自己的方向
    理财行业中，理财从业者包括银行行长、银行个人业务部经理、证券经理、基金经理、保险理财主任、专业的理财师和一般专员，职位的差异决定了学习内容的不同，同时也形成了对课程选择的差异。因此，要充分了解各证书所侧重的教学内容，然后根据自身发展需要选择适合自己的认证证书。
    ●注重实战演练
    由于专业的理财人员必须在金融投资领域博学多才，而且具有运用各种理财产品制定理财方案的能力，这些不是课堂上学习就能获得的，一定要进行实战操作，可以从自己的亲戚朋友中寻找实践机会，尽量把所学的知识应用到实践中去。只有这样，培训才不是“上课”，证书也不会成为“口袋证书”。
    证书
    详解8张主流理财资格证书
    ■国家理财规划师（ChFP）认证证书
    2003年“理财规划师”列入国家职业大典，《理财规划师国家职业标准》正式发布。2005年3月，劳动保障部正式推出国家理财规划师职业资格认证考。ChFP资格证书是目前我国政府认可的最具有权威的理财规划师证书，同时也被全球绝大多数国家政府所认可。
    适合人群：在银行、保险、证券、基金、投资咨询公司等金融机构的从业人员，以及企业内部负责财务管理方面的人士。
    证书等级：助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。其中，助理理财规划师的考试资格放宽到了在校大学生群体。目前，只启动了国家职业资格三级与二级的认证。
    考试内容：理论知识、实操知识（专业技能）、综合评审（案例分析）。
    颁证部门：国家劳动和社会保障部。
    ■注册金融分析师（CFA）认证证书
    有“全球金融第一考”之称的CFA证书是证券投资与管理界的一种职业资格认证，是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前全球规模最大的职业考试，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备的证书。该证书在全球金融领域内受到广泛的认可，是进入银行、投资、证券、保险、咨询行业的从业通行证。
    适合人群：CFA考试侧重于投资和财务分析理论，比较适合金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。
    证书等级：由低到高分为三个等级，即一级注册金融分析师、二级注册金融分析师、三级注册金融分析师。
    考试内容：涉及职业道德准则、数理统计学、经济学、财务报表分析、企业融资、证券市场分析、股票投资分析、金融衍生产品分析、替代金融产品分析、房地产投资分析、投资公司分析、货币或外汇交易投资分析、基金管理学以及基金回报计算与统计等。
    颁证部门：美国投资管理与研究协会(AIMR)。
    ■国际金融理财师（CFP）认证证书
    CFP证书是国际金融理财标准委员会(FPSB)对从事理财的职业制定的一个认证标准，由国际财务策划人员协会(Inter?鄄national Association of Financial Planning，简称IAFP)推出。从1990年开始CFP资格国际化认证至今，全球持有CFP执照的人数不到10万人。在国外商业银行，拥有多少CFP成为衡量一家商业银行个人理财策划服务水平的重要标准。
    适合人群：银行、证券、保险、基金，专业投资理财公司等金融方面的从业人员；经济师、会计师及对理财规划有兴趣，有意成为全方位理财规划顾问的各行业从业人员。
    考试内容：CFP认证包括培训、专业考试、职业道德考核等几个步骤。其中，专业考试包括理财规划概论、投资计划、保险计划、税收计划、退休计划与职工福利、高级理财规划六个模块，考试面非常宽泛，内容涉及与财务规划、税务规划、财产规划有关的百余门学科，而且全部采用英文试卷。
    颁证部门：国际金融理财标准委员会(FPSB)。
    ■注册财务顾问师（CFC）认证证书
    CFC证书由理财规划顾问师标准协会(Institute of Financial Consultants，简称IFC)推出。IFC成立于1990年，是国际性的理财顾问师专业组织。IFC总部设在美国，目前在全球12个国家设立了分支机构。CFC证书在全球理财行业具有一定的权威性，特别在美国、加拿大等北美地区，是衡量理财业从业人员专业能力的重要依据。
    适合人群：有金融、保险、证券、投资、银行等行业经验者皆可报名。
    考试内容：CFC认证考试包括综合财务报表解释和分析、公司理财规划、个人理财规划、投资管理四部分内容。通过考试的考生如具有相关的工作经验，可申请CFC资格。
    颁证部门：理财规划顾问师标准协会(IFC)。
    ■特许财富管理师（CWM）认证证书
    CWM证书由美国金融管理学会（American Academy of Financial Management，简称 AAFM）推出。该学会成立于1995年，专业从事投资规划、资产管理、财务管理、理财规划方面的培训和认证。特许财富管理师（CWM）认证被认为是美国本土三大理财规划管理师之一。该证书注重实战与实务，在资产配置与风险管理、高端客户的需求把握、投资全面性方面都有独特的设计。
    适合人群：具有金融等相关行业的工作经历，英语能力强。
    证书等级：初级特许财富管理师、中级特许财富管理师、高级特许财富管理师。
    考试内容：CWM认证考试分案例答辩和闭卷考试两部分。案例答辩主要考核考生解决财富管理过程中实际问题的能力和与客户直接沟通的能力。闭卷考试包括财富管理基础、财富管理实务两部分，共25道题目，全为多项选择题，中英文对照，考核考生对财富管理专业知识的掌握程度及计算能力。
    颁证部门：美国金融管理学会（AAFM）。
    ■注册财务策划师（RFP）认证证书
    RFP（Registered Financial Planners）证书由美国注册财务策划师协会（RFPI）于1983年推出。目前RFP证书在加拿大、英国、澳大利亚、日本、德国等国家获得广泛认可。此外，RFP认证项目已被列入长江三角洲地区紧缺人才培训工程，从而大大提升了RFP证书在国内的知名度和认可度。到目前为止，美国注册财务策划师协会会员遍布包括美国、加拿大、英国、法国、德国、瑞士、澳大利亚、新西兰、日本、新加坡、韩国、香港、印度、马来西亚和南非等21个国家和地区。美国注册财务策划协会最近亦于希腊成立分部方便招收东欧地区会员。全世界注册财务策划师已有63163人，其中美国有37649人，占总人数的59.6%，其次是加拿大12805人。在大中华地区，RFP会员也已达到3000多人。
    适合人群：大专以上学历或中级以上职称；从事金融、保险、证券、投资、银行、律师、房地产等行业专业人士或对财务策划有兴趣的人士；具有三年以上相关工作经验者。
    考试内容：RFP认证考试包括财务策划基础、投资策划、税务计划及遗产计划、保险计划及退休计划、高级理财策划五个部分，注重考察考生对财务策划专业知识的掌握程度及操作技能，具有很强的实战性。
    颁证部门：美国注册财务策划师协会（RFPI）。
    ■国际注册财务顾问师（RFC）认证证书
    由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）推出并负责认证工作。国际注册财务顾问师（RFC）的主要职责是帮助家庭和个人进行合理的消费、储蓄、投资、投保以及作未来财务规划。
    适合人群：在保险行业的从业人员。
    考试内容：主要分为基础理论和实务操作两部分。理论考试内容包括经济学、投资学、风险管理、税务法规等。实务操作部分，需要学员在结束培训后一个月内交出实务案例报告。要拿到RFC执照，先要交年费成为IAPRC的会员。
    颁证部门：美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）。
    ■特许理财顾问师（ChFC）认证证书
    ChFC认证（Chartered Financial Consultant）于1982年由美国金融职业培训界历史最悠久、最负盛名的美国学院(American College)创立，以其考试难度较高，后续培训比较完善，侧重实务操作而获得广泛认可，在美国金融界颇受尊重，与CFP齐名。
    适合人群：具有3年以上金融行业相关工作经验，一定的英语听、说、读、写基础。
    考试内容：共有8门核心考试课程，其中理财规划的步骤和环境、保险基础知识、个人所得税、退休规划、投资、遗产规划基础等6门为必考科目，另外2门可从金融系统、理财规划实务、遗产规划实务和退休计划中的财务决策中任意选择。
    颁证部门：美国学院(American College)。
    观点
    考取资格认证仅是第一步
    中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。由于理财行业的特殊性，对从业人员的素质和能力要求特别高。一般来说，职业资格认证是理财从业人员的准入门槛，有了相关资格证书，求职就业就会具有一定的竞争力。
    理财规划师考试有一定的门槛，对报考者的学历、从业经验、道德水准等都有较高的要求，并设置了培训、考试、实践等多个认证环节，很多国际认证还采用全英文试卷。因此，考生报考前要根据自己的实际情况报考，并且做充分的准备。
    以个人的从业经验来看，获得证书只代表你能入门，但并不能够证明你是一名优秀的理财顾问。原因很简单，作为专业的理财顾问，在业务上，学习能力要非常强，不要求所有的金融工具都做到精通，但每个领域都要有所了解，并在某一个领域要非常精通。此外，还需要具备良好的沟通和交流能力，通过与相关领域专家很好地合作，给客户一个完整的解决方案。专业知识的积累和专业能力的培养都需要一个很长的过程，通常要经过3-5年的积累，才能达到一定的水平，通过不断的实践在业内获得比较好的口碑。
    因此，提醒准备报考理财证书的人士，在参加培训过程中，应以强化专业基础、掌握专业技能、增长见识为目的，并在实践中学以致用，而不能为了一纸证书走“应试”路线。此外，考证仅仅是起步，要想成为一名优秀理财师，关键还在于平时工作中的实际锻炼。
该帖子在 2007-05-10 17:57:37 编辑过

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peng596
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2007年全球金融理财大会新看点
    “如果你的行动能够激励别人追逐梦想、不断学习、勇于创新，那你就是一个领袖。”“如果你还没有做到这一切，那么你就要计划来参加2007年9月8日-11日在美国西雅图召开的2007年全球金融理财大会了。”这是2007年全球金融理财大会组委会主席John Quincy Adams说的。
    每年一届的全球金融理财大会吸引着全球众多金融届人士的高度关注。本届年会将于2007年9月8日-11日在美国西亚图盛大开幕。会议的主办方在总结以往年会成功和不足的基础上，不断创新，从内容到形式均有不同形式的革新，以满足参会者的要求。
    首先在内容上：本届会议在以往年会中讲到的教育结构发展的基础上，围绕着相关技术话题进行深入探讨。
其次在形式上：本届会议在形式上较以往有所创新。
1、本届会议的参会者可以在现场印刷要分发的资料。这样便于随时更新资料的内容。
2、更多的细化研讨主题。您会有更多的机会选择您感兴趣的主题研讨会。
3、举办小型研讨会。围绕演讲题目展开更细化的内容进行小型论坛讲解。
4、金融理财基本原理主题会议。主要面向想进入或刚进入金融理财业的人群。
5、同期举办的展会每天将推迟闭馆时间，以方便大家的参观和交流。
本届会议的演讲者包括业界知名人士、学术界的权威人士，以及来自投资、管理、保险和理财领域的专家。相信您在会议期间不但能够听到来自全世界优秀金融理财师的精彩演讲，还能够广开思路，学到更多的全新理念和创新思想。
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国家理财师认证培训远程培训开课
　　记者日前从有关部门获悉，由中国理财师网（www.18188.com）主办的“国家理财师认证培训远程培训课程”已于9月3日正式启动。网络课程由国家理财规划师专家委员会秘书处所在单位北京东方华尔策划并实施。
　　这意味着中国理财师培训教育已经突破了空间和时间的限制，全国有志于从事理财职业的学员可以随时随地获取最先进的理财培训资源，并能够享受到国内最优秀的理财培训师的指导。
据东方华尔相关负责人介绍，远程课堂的讲师全部由《理财规划师国家职业资格培训教程》的主要编撰人员担任，这些讲师长期以来一直从事国家劳动与社会保障部理财规划师职业资格认证培训的研究教学工作，在理财理论与实务两方面均具有深厚造诣。远程培训课堂为了满足不同学员的需要，还分别设置了理财规划师资格认证二级、三级课程，每个级别都包含十几个知识模块，课程内容是以书本讲授和案例分析相结合的方式。
另据记者了解，学员通过远程课堂培训后，可以报名参加每年5月和11月由国家劳动和社会保障部组织的全国统一职业资格鉴定考试，考试合格者将获得国内唯一由政府部门颁发的国家理财规划师职业资格证书，并可从事相关的工作，远程视频培训报名网址是www.18188.com（完）。
相关链接：
　　伴随着财富的积累，未来的几十年，中国会逐渐步入一个真正意义上的理财时代，有市场自然有需求，在这种需求下，专业理财规划师应运而生。目前各大银行中，竞争最激烈、待遇和工作条件最好的就是理财人员。
　　有关统计数字显示，按照1个理财规划师服务100个人估算，国内理财规划师的缺口至少有70万人，预计年薪可在10万元到100万元之间。中国理财规划师的人才培养迫在眉睫，已被国家人事部列为紧缺人才。
　　理财规划可分为三类——个人理财、公司理财和政府理财。目前我国的理财市场还以个人理财为主。目前国内有多种理财规划师培训课程，包括国家理财规划师（ChFP）、特许人寿理财师、特许理财顾问师、注册理财规划师、独立理财顾问师，其中国家理财规划师（ChFP）是唯一由国家政府部门颁发的具有国家资格的证书，具有社会认可度高、富有本土化色彩、注重实务操作的特点。

该帖子在 2007-09-10 11:26:39 编辑过

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国家理财师考试重大调整！
　　记者日前从相关部门了解到，2008年国家理财规划师考试教材将做重大调整，考试难度也将相应增加。
　　
　　“今年11月份要进行的（国家理财规划师）考试可能是使用老教材的最后一次考试了，因此最近来公司报名参加考试的人很多。”东方华尔相关工作人员介绍说。
　　另据记者了解，作为国家劳动部理财规划师职业技能鉴定委员会的唯一合作机构，东方华尔为了方便考生复习备考，已推出了国家理财规划师远程视频课程，该课程按照教材内容被分别分割为13个知识模块（理财规划师考试）和11个知识模块（助理理财规划师考试），以方便考生单独购买。除此之外，公司还推出了考前辅导视频课程。
　　随着11月份的临近，已工作多年的小张又有了当年参加高考的紧迫感。小张在某金融机构任职已有十余年了，为了进一步提高自己的专业能力，他在半个月前报名参加了国家理财规划师的培训课程。但是由于工作繁忙，小张平时基本无暇看书，最近由于周末加班还拉下很多课。
　　“我本身是学金融的，像金融基础、宏观经济分析、税收基础这些课还难不倒我，不过对理财计算、财产分配与传承规划、综合案例分析这些专业性很强的课程，我实在没什么把握，其中综合案例分析还是考试的重点，如果不能顺利通过今年的考试，明年使用新教材补考恐怕还要花费更多的时间和费用。”小张无奈地说。
　　“一方面要面对紧张的工作和生活压力，另一方面还要接受各种培训，参加各种考试来提高自己的职业竞争力，这是很多职场人士不得不面对的矛盾。因此公司想到了推出学习时间更灵活、学习成本更低的视频课程。从目前来看，反响很不错。”东方华尔有关负责人解释说。
　　他还介绍说，国家理财规划师远程培训课程采用了网络视频直播及教授PPT在线阅读相结合的形式，由北京东方华尔职业技能培训学校制作。授课讲师全部由《理财规划师国家职业资格培训教程》的主要编撰人员担任。
　　另据记者了解，将于近期开课的面授考前辅导共由六部分组成，即：职业道德试题解析、法律基础试题解析、财产分配与传承规划试题解析、财务计算器的使用、历年试题精要解析、综合理财案例讲解。这六部分内容以历年考题为基点，涵盖了历年考题的重点、难点。
　　有资料显示，在今年5月份进行的国家理财规划师考试中，全国理财规划师培训的通过率不足20%，而北京市西城区东方华尔职业技能培训学校通过率高达60.39%。
　　东方华尔有关负责人介绍说，考生如果有意观看视频辅导，可以登录浏览中国理财师网（www.18188.com）的培训认证频道，或拨打公司客服电话010-68339819 /20、15910577710（24小时）。
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“国字号”理财师悄然升温
――理财规划师国家职业资格认证说明会受热捧

　　连日来受到网络热议的两会“一号提案”再次将人们的视线聚焦到“投资理财”这个在两年时间里迅速窜红的焦点话题。
　　3月2日，民建中央的提案《关于完善我国多层次资本市场税收政策》作为今年全国两会的“一号提案”一经公布就引起了社会各界人士的广泛关注。
　　而就在此前一天，一场针对理财规划师国家职业资格认证的说明会也受到了职场人士的热烈追捧。据说明会组织者——北京东方华尔金融咨询有限公司的工作人员介绍，举办此次说明会旨在让有意从事金融服务高端领域人员了解并认清理财规划师职业认证，同时备战将于今年5月进行的理财规划师国家职业资格考试。“本来是针对性很强的一个说明会，没想到来了这么多人，大家对理财的热情超出了我们的期望。”
　　另据记者了解，理财规划师国家职业资格证书是由国家劳动与社会保障部颁发的国家级职业资格证书，是唯一由中国政府颁发的国家理财规划师职业资格证书。而北京东方华尔金融资讯有限公司作为《理财规划师国家职业标准》的编制者和理财规划师国家职业资格认证考试辅导教材的编撰者一直致力于理财理念在国内的推广工作。
　　此次说明会邀请到了理财前瞻者达峰先生、北京市理财规划师协会办公室主任张国栋、以及第二届全国十佳理财规划师冠军姜龙军。
　　“在2007年社会十大热门用语中，包括‘奥运来了’、‘金猪宝宝’、‘全民理财’在内的多个热门用语都和理财关系紧密。”达峰的话恰好给“理财热”做了一个极好的注释。
　　针对理财规划师这一日益走俏的热门行业，达峰解释说：“我们拿看病来举例，现在西方国家的有钱人一般都有家庭医生，他们生病时先找家庭医生诊断，看看是什么病症，由什么部位引起的，然后再找到相应的专科医生进行治疗，最后到药店买药。我们所说的理财师就是指的家庭医生，当我们需要财产上的规划的时候，我们应该先找到理财师对我们的财产进行规划，而后再去找保险代理人，银行人员，证券公司等进行理财产品的购买。”
　　谈到理财规划师国家职业资格认证，张国栋主任介绍说：“国家理财规划师分为一、二、三三个级别，一级证书未来要与国际理财师证书接轨，现在鉴于国内的情况，还没有正式开展认证，二级证书是目前国内最高级别，三级证书是最基础的级别，也称助理理财规划师，适合初涉职场的新人考取。”
　　说明会后，许多与会者还就理财理念、理财规划师的职业前景、理财规划师职业资格认证考试资格和范围等许多热点话题咨询了北京东方华尔金融咨询有限公司的工作人员。更有部分与会者在说明会结束后就报名参加了理财规划师国家职业资格认证培训班。
　　而据记者了解，2008年理财规划师国家职业资格认证考试时间已确定为5月17日和11月22日，相关培训报名工作已经展开，有意者可拨打咨询电话0591－87249053 87103596。
该帖子在 2008-05-22 11:56:51 编辑过

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B 栋 2 楼

国家发文为国家理财师验明“证”身
　　2007年12月31日，国务院办公厅颁布了《关于清理规范各类职业资格相关活动的通知》，通知决定近期由国务院人事、劳动部牵头对各类职业资格有关活动进行集中清理规范。
　　《通知》指出：有些机构和个人以职业资格为名随意举办考试、培训、认证活动，乱收费、滥发证，甚至假冒权威机关名义组织所谓职业资格考试并颁发证书；一些机构擅自承办境外职业资格的考试发证活动，高额收费等，社会对此反应强烈。
　　根据通知的描述，此次清理规范工作的目的在于：有效遏制职业资格设置、考试、发证等活动中的混乱现象，切实维护公共利益和社会秩序，维护专业技术人员和技能人员的合法权益，加强人才队伍建设，确保职业资格证书制度顺利实施，更好地为发展社会主义市场经济和构建社会主义和谐社会服务。
　　理财规划师作为近期职场的一大热门，相关证书目前可谓五花八门，各家都在宣扬各自证书的优势，如：国际通用、行业认可度高、师资力量雄厚等等。
　　由于理财规划师职业进入我国也只有五六年时间，市场的迫切需求和巨大的人才缺口使专业理财规划师的培训认证工作成了众人争抢的“蛋糕”，一时间各种理财证书如雨后春笋般出现。混乱的理财培训认证市场既让从业者感到无所是从，也让客户对专业理财师工作的信任度大打折扣。
　　目前，唯一获得国家认可的便是国家理财规划师资格。2003年，劳动和社会保障部正式设立理财规划师职业，颁布《理财规划师国家职业标准》；2004年，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会成立；2005年，国家理财规划师正式展开培训工作；2006年，国家理财规划师资格开始施行全国统考制度。
　　作为理财行业的正规军，国家理财规划师凭借其深厚的专业功底、良好的职业道德在行业间、客户间广泛获得了极佳的口碑。记者曾听一些接受过专业理财服务的朋友介绍，当初选择理财规划师的时候就把理财师的资质作为一项重要的参考条件，有国家标准做保障的理财师成了他们的首选，而结果也自然是十分令人满意的。
　　此次国务院办公厅颁布的关于规范职业资格的通知，相信将对理财规划师职业资格认证起到极大的规范作用，这也将有助于理财规划师职业的健康发展。
该帖子在 2008-05-22 11:59:43 编辑过

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B 栋 1 楼

中国理财师的市场需求大人才缺口逾30万
　　“理财师”作为一个新兴的职业进入中国已经有两年左右的时间了，而随着2006年底中国将履行WTO约定全面开放银行业，金融机构的竞争将更加激烈。近年来，瑞银集团、花旗集团和汇丰等私人银行巨头向利润丰厚的亚洲业务投入了数百万美元的资金，很多外资大行都有着在国内增设理财网点的计划，大举进军中国快速增长的私人理财市场，中外金融机构对于中高端客户的争夺也将进入白热化阶段。那么，处于竞争“前线”的理财师们，他们准备好了吗？他们生存状况如何？他们对自己身处的行业又有何感受？
　　“中国理财师的市场需求很大，需要学习理财师资格的人很多，这个缺口有30万可能都打不住。”在接受《第一财经日报》采访时，中国理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌如是说。
　　刘彦斌介绍，目前还没有全国理财师的具体统计，初步估计国内拥有国家理财师资格认证的人数大约是3000至5000人。
　　而考取国内的理财规划师的国家职业资格认证人员中，有1/3来自银行、1/3来自保险公司、1/3为企业财务、税务师、会计师等财务人员。他们全部是大专以上学历。大多数人学成后继续从事本职工作，少数人是想通过考试做职业转型。
　　目前国内有理财师的几种认证--第一种是国家由劳动社会保障部提供培训并颁发的证书；第二种是国际通用证书的本土化版本，即由中国金融理财师标准委员会颁发的金融理财师（AFP）证书；第三种则是半国际化的行业资格证书，由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师（RFP）认证。这几种考试都叫做水平考试，银监会最近还推出了一种银行内部的理财人员上岗证。
　　“但是，理财师跟律师不一样，可以不拿证书就从事这个职业，这在国外也是如此的。”刘彦斌说，目前全国大概有200到300万的人员在从事与理财师相关的职业。
　　目前保险公司有150万名业务员，银行也有近百万名人员从事与理财相关的工作。目前保险公司很多业务人员虽称作理财师，但是不能给人们提供综合性的理财服务，银行的每个网点都需要配备理财师，他们都必须向理财师转型，所以理财师的需求缺口非常大。
来源：第一财经日报
该帖子在 2008-05-22 16:28:28 编辑过

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取得国家理财规划师二级可以申请上海市户口
2009年2月23日上海市政府发布《持有〈上海市居住证〉人员申办本市常住户口试行办法》的通知，符合以下条件者可以申办本市常住户口：
1、持有《上海市居住证》满7年；
2、持证期间按规定参加本市城镇社会保险满7年；
3、持证期间依法在本市缴纳所得税；
4、在本市被聘任为中级及以上专业技术职务或者具有技师（国家二级以上职业资格证书）以上职业资格，且专业及工种对应；
5、无违反国家及本市计划生育政策规定行为、治安管理处罚以上违法犯罪记录及其他方面的不良行为记录。

四项激励规定：
1、在本市做出重大贡献并获得相应奖励，或在本市被评聘为高级专业技术职务或高级技师（国家一级职业资格证书）且专业、工种与所聘岗位相符的，可不受持证及参保年限的限制；
2、在本市远郊地区的教育、卫生等岗位工作满5年的，持证及参保年限可缩短至5年；
3、最近连续3年在本市缴纳城镇社会保险基数高于本市上年度职工平均工资2倍以上的，或者最近连续3年计税薪酬收入高于上年同行业中级技术、技能或管理岗位年均薪酬收入水平的，技术管理和关键岗位人员可不受专业技术职务或职业资格等级的限制；
4、按个人在本市直接投资（或投资份额）计算，最近连续三个纳税年度内累计缴纳总额及每年最低缴纳额达到本市规定标准的，或者连续3年聘用本市员工人数达到规定标准的，相关投资和创业人才可不受专业技术职务或职业资格等级的限制。

从以上规定中可以看出，国家认定的职业资格证书是所有认证当中权威性最高的，政府行为当中也只认可国家颁发的证书，而不会认可什么协会、民间组织和机构的认证，国家认证高于一切。上海出台的政策目的是什么？是为了引进和留住人才，什么是人才，ChFP就是人才，是国家认可的人才，政府在对人才认定时是以国家的认可作为唯一依据的，国家颁发的证书证明着你的能力，所以，如果想取得理财规划师证书，国家理财规划师ChFP是唯一的选择。
该帖子在 2009-05-13 11:50:03 编辑过
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