当今理财产品投资分析

陈东
    目前理财产品种类较多并各具特色。投资者可以根据自己的偏好、对收益的期望、收益与本金的流动性以及承担风险做出投资选择。
一、储蓄
    毫无疑问，储蓄仍旧是老百姓在进行理财时的第一选择，但并不是他们爱储蓄，也不是储蓄能为他们带来多大的收益，而是追求保守与稳健。存在银行里的钱，大多是老百姓的养命钱、救急钱，或者为儿女省衣缩食省下来的“前途钱”。 不过，长期坚持一定期间储蓄的利息收入，尤其是较大额的储蓄收入，累积起来也是一笔可观的财富。
二、外汇
    近期美联储再次宣布加息，人民币亦面临再次升值的压力。主要货币的不稳定，为外汇投资获利赢得了空间，同时也加大了外汇投资的风险，另外，国内外汇管理制度的改革，外汇形成机制的改革，外汇浮动空间扩大，外汇投资工具的增加，技术进步导致信息传播更加迅速、透明，都为外汇投资增加了吸引力。。随着国内外汇投资者的成熟，外汇投资的便利使越来越多投资者进入外汇市场。当今，外汇投资产品主要是实盘交易，保证金交易带有非法因素，通常不公开经营，资金也不汇往国际市场，市场尚未发展成熟，为了控制投资风险和法律风险，应选择银行实盘交易。
三、保险
    保险的流动性差，保险产品的第一功能应在保障，这是保险投资者最应该关注的因素，如果将短期收益放在第一位，就是本末倒置，有能力的投资者可加以关注。对于普通老百姓而言，养老保险和健康险为较热门的险种。
四、股票
    股票风险最高，需要较强的经济承受能力，不可人云亦云，必须在投资前做客观冷静的分析；股票适合于能承受较大风险的投资者，目前股票市场的机会仍旧是局部的，而不是全局性的。短期机会较多，其次是中期机会，长期投资在目前市场大局未定的情况下，显得并不适宜。
五、基金
    股票市场的状况好，基金的状况也会跟着好，但风险小于股票，当然收益与风险通常成正比。
六、信托
    国内信托市场从2003年以来，曾经有过一段闪光的时期，新品迭出，收益可观，吸引投资者蜂拥而至，但投资信托产品，首先要关心信托项目是否可靠，赢利前景如何；其次要关心信托产品发行机构的资历、背景、既往业绩；第三，要关心信托产品担保机构的实力、信誉，这一点较易被投资者所忽略。
七、国债
    国债以其较高的收益以及极高的安全性，受到投资者尤其是重视投资安全性的中小投资者的热烈追捧。每当新一期国债推出，银行总是人满为患。国债总是在短时间内就被投资者抢购一空。国债投资基本上可视为一种保守性投资。国债投资的技巧，主要是短、中、长期产品的组合。现在国债的二级市场更加规范，投资者可予以关注。
八、债券
    总的来看，目前的债券市场品种尚不丰富，尤其是适合中小投资者的债券品种少。投资者在投资企业债券的时候，首先要注意全面了解企业的经营状况，尤其要关注企业能否长期稳健经营，还要关注企业既往的信誉、在社会上的口碑。它的收益率比国债略高，如果企业发生经营危机，其风险大于国债，较适合知情人士或行业专家投资。
九、房地产
    房地产投资因其物业、交通、装饰、质量、产权等诸多因素，投资时应精打细算，纵览全局，除找经验丰富的房产经纪人外，个人对房产的基础知识和市场的行情也需要有一定的了解。目前国家对房地产的宏观调控在渐显作用，应以保守投资为主，可适度关注二手商铺往往投资潜力大增，赚钱效应比新铺要好得多，安全性也会更高。
十、黄金
    黄金交易的政策逐渐走上正轨，稳健投资者可关注。对于不同的黄金投资品种，在未来一段时间可采取不同的操作策略。对于“保值”性较差的“纸黄金”投资，以短线操作为主，以规避投资风险；对于实物金条投资者，落袋为安；对于如黄金纪念币、纪念章、纪念性金条等，因为有着一定的收藏价值，可继续持有。随着黄金价格步步推高，黄金投资的风险也在不断放大，要防止像上世纪80年代末期黄金市场的大涨暴跌给投资者带来的重大财富损失。
十一、邮币卡
    一度热热闹闹的邮币卡市场近来已逐渐被某些投资者遗忘，原因是赚钱效应不彰，市场越来越难做。但由于邮币卡投资资金大小不受限、几乎无交易手续费、行情起伏大、骤起骤落、投机机会多的特点，仍旧吸引了一部分具有冒险精神的投资者。现在还在用邮票平信通信的人可能已经不多，同时又是邮币卡市场投资者的可能就更少。邮币卡还在于纪念价值，需有一定兴趣和鉴赏力的投资者，如果有兴趣，可按资金的实力去购买，也许你有运气遇到有投资潜力的邮币卡，即便没遇上，也不失为一种乐趣。
十二、艺术品
    艺术品投资需要识货，认准潜力作者，买错了作者就像炒股买错了公司，不但不能升值，连保值都成问题，但这两个问题都可以通过寻求业内专家来协助解决。艺术品投资更适合中短线，而不适合长线，这主要涉及平均收益的问题。