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当今理财产品投资分析

陈东
    目前理财产品种类较多并各具特色。投资者可以根据自己的偏好、对收益的期望、收益与本金的流动性以及承担风险做出投资选择。
一、储蓄
    毫无疑问,储蓄仍旧是老百姓在进行理财时的第一选择,但并不是他们爱储蓄,也不是储蓄能为他们带来多大的收益,而是追求保守与稳健。存在银行里的钱,大多是老百姓的养命钱、救急钱,或者为儿女省衣缩食省下来的“前途钱”。 不过,长期坚持一定期间储蓄的利息收入,尤其是较大额的储蓄收入,累积起来也是一笔可观的财富。
二、外汇
    近期美联储再次宣布加息,人民币亦面临再次升值的压力。主要货币的不稳定,为外汇投资获利赢得了空间,同时也加大了外汇投资的风险,另外,国内外汇管理制度的改革,外汇形成机制的改革,外汇浮动空间扩大,外汇投资工具的增加,技术进步导致信息传播更加迅速、透明,都为外汇投资增加了吸引力。。随着国内外汇投资者的成熟,外汇投资的便利使越来越多投资者进入外汇市场。当今,外汇投资产品主要是实盘交易,保证金交易带有非法因素,通常不公开经营,资金也不汇往国际市场,市场尚未发展成熟,为了控制投资风险和法律风险,应选择银行实盘交易。
三、保险
    保险的流动性差,保险产品的第一功能应在保障,这是保险投资者最应该关注的因素,如果将短期收益放在第一位,就是本末倒置,有能力的投资者可加以关注。对于普通老百姓而言,养老保险和健康险为较热门的险种。
四、股票
    股票风险最高,需要较强的经济承受能力,不可人云亦云,必须在投资前做客观冷静的分析;股票适合于能承受较大风险的投资者,目前股票市场的机会仍旧是局部的,而不是全局性的。短期机会较多,其次是中期机会,长期投资在目前市场大局未定的情况下,显得并不适宜。
五、基金
    股票市场的状况好,基金的状况也会跟着好,但风险小于股票,当然收益与风险通常成正比。
六、信托
    国内信托市场从2003年以来,曾经有过一段闪光的时期,新品迭出,收益可观,吸引投资者蜂拥而至,但投资信托产品,首先要关心信托项目是否可靠,赢利前景如何;其次要关心信托产品发行机构的资历、背景、既往业绩;第三,要关心信托产品担保机构的实力、信誉,这一点较易被投资者所忽略。
七、国债
    国债以其较高的收益以及极高的安全性,受到投资者尤其是重视投资安全性的中小投资者的热烈追捧。每当新一期国债推出,银行总是人满为患。国债总是在短时间内就被投资者抢购一空。国债投资基本上可视为一种保守性投资。国债投资的技巧,主要是短、中、长期产品的组合。现在国债的二级市场更加规范,投资者可予以关注。
八、债券
    总的来看,目前的债券市场品种尚不丰富,尤其是适合中小投资者的债券品种少。投资者在投资企业债券的时候,首先要注意全面了解企业的经营状况,尤其要关注企业能否长期稳健经营,还要关注企业既往的信誉、在社会上的口碑。它的收益率比国债略高,如果企业发生经营危机,其风险大于国债,较适合知情人士或行业专家投资。
九、房地产
    房地产投资因其物业、交通、装饰、质量、产权等诸多因素,投资时应精打细算,纵览全局,除找经验丰富的房产经纪人外,个人对房产的基础知识和市场的行情也需要有一定的了解。目前国家对房地产的宏观调控在渐显作用,应以保守投资为主,可适度关注二手商铺往往投资潜力大增,赚钱效应比新铺要好得多,安全性也会更高。
十、黄金
    黄金交易的政策逐渐走上正轨,稳健投资者可关注。对于不同的黄金投资品种,在未来一段时间可采取不同的操作策略。对于“保值”性较差的“纸黄金”投资,以短线操作为主,以规避投资风险;对于实物金条投资者,落袋为安;对于如黄金纪念币、纪念章、纪念性金条等,因为有着一定的收藏价值,可继续持有。随着黄金价格步步推高,黄金投资的风险也在不断放大,要防止像上世纪80年代末期黄金市场的大涨暴跌给投资者带来的重大财富损失。
十一、邮币卡
    一度热热闹闹的邮币卡市场近来已逐渐被某些投资者遗忘,原因是赚钱效应不彰,市场越来越难做。但由于邮币卡投资资金大小不受限、几乎无交易手续费、行情起伏大、骤起骤落、投机机会多的特点,仍旧吸引了一部分具有冒险精神的投资者。现在还在用邮票平信通信的人可能已经不多,同时又是邮币卡市场投资者的可能就更少。邮币卡还在于纪念价值,需有一定兴趣和鉴赏力的投资者,如果有兴趣,可按资金的实力去购买,也许你有运气遇到有投资潜力的邮币卡,即便没遇上,也不失为一种乐趣。
十二、艺术品
    艺术品投资需要识货,认准潜力作者,买错了作者就像炒股买错了公司,不但不能升值,连保值都成问题,但这两个问题都可以通过寻求业内专家来协助解决。艺术品投资更适合中短线,而不适合长线,这主要涉及平均收益的问题。
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